Quanto preciso de entrada?

No mínimo 20% do valor total (terreno + obra). Alguns bancos exigem 30%. O FGTS pode compor parte da entrada.

O banco estende o prazo de liberação das parcelas. Mas atrasos significativos podem gerar análise adicional. O ideal é ter cronograma realista desde o início.

Parcela cabe no orçamento?

A parcela não pode comprometer mais de 30% da renda familiar. Para uma construção de R$ 500.000 financiando 80% em 30 anos, a parcela fica em torno de R$ 4.000 a R$ 5.000/mês.

Posso quitar antecipado?

Sim, a qualquer momento e sem multa (direito garantido pelo Código de Defesa do Consumidor). A quitação antecipada reduz significativamente os juros pagos.

Financiamento para Construção de Casa | Guia Completo 2025

Financiamento

Como funciona o financiamento de construção

Diferente do financiamento de imóvel pronto, o crédito para construção é liberado em parcelas conforme a obra avança. O banco envia um engenheiro para vistoriar cada etapa antes de liberar a próxima parcela. Isso exige projeto aprovado, cronograma e orçamento detalhado — sem eles, o banco nem analisa o pedido.

Modalidades de financiamento

Terreno + Construção

Financia a compra do terreno e a obra em uma operação. Disponível na Caixa e BB. Exige entrada de 20-30% do valor total.

Construção em terreno próprio

Você já tem o terreno quitado. O banco financia até 80% do custo da obra. Modalidade mais comum e com melhor taxa.

Minha Casa Minha Vida

Para renda familiar de até R$ 8.000/mês. Taxas subsidiadas (4% a 8% a.a.). Limite de valor varia por cidade.

Home equity (terreno como garantia)

Usa o terreno como garantia para obter crédito livre. Taxas maiores (12-18% a.a.), mas sem vistoria de obra.

Comparativo de bancos (referência 2025)

Banco	Taxa (a.a.)	Prazo máx.	Financ. máx.
Caixa	TR + 8,0% a 9,5%	35 anos	80% do valor
Banco do Brasil	TR + 8,5% a 10%	35 anos	80% do valor
Itaú	TR + 9,5% a 11%	30 anos	80% do valor
Bradesco	TR + 9,5% a 11%	30 anos	80% do valor

Valores de referência. Taxas variam conforme perfil do cliente e relacionamento com o banco. Consulte diretamente.

Documentos necessários

RG, CPF, comprovante de estado civil.
Comprovante de renda dos últimos 3-6 meses (holerites, pró-labore ou IR).
Declaração de Imposto de Renda completa.
Matrícula atualizada do terreno (menos de 30 dias).
Certidão negativa de ônus reais do terreno.
Projeto arquitetônico aprovado na prefeitura + alvará de construção.
Orçamento detalhado da obra (planilha por etapa).
Cronograma físico-financeiro (etapas com prazos e valores).
ART ou RRT do responsável técnico.
Memorial descritivo da construção.

Como o projeto aprovado acelera tudo

O maior gargalo do financiamento é a documentação técnica. Quem chega ao banco com projeto aprovado, alvará, orçamento e cronograma em mãos pode ter o crédito liberado em 45 a 90 dias. Sem esses documentos, o processo nem começa.

É por isso que a sequência correta é: projeto → aprovação → financiamento → obra. Nunca o contrário.

Precisa do projeto para aprovar o financiamento?

Desenvolvemos o projeto completo com alvará, orçamento e cronograma — tudo que o banco exige.

Dúvidas frequentes